Podwyżka w BZ WBK tuż tuż. Jak nie płacić nowych opłat?

W ciągu ostatnich miesięcy bardzo wiele kontrowersji spowodowały zapowiedziane zmiany w taryfie opłat i prowizji banku BZ WBK. Bank postanowił zepsuć bardzo ciekawą ofertę Konta Godnego Polecenia i przy okazji wprowadzić szereg często abstrakcyjnych opłat. Na całe szczęście większość z nich można sprytnie ominąć.

BZ WBK wprowadza nowe opłaty

BZ WBK kontrowersyjne zmiany zapowiedziało już w połowie maja. Od 01.08.2016 dotychczasowi i nowi klienci banku będą płacić m.in. za smsy autoryzacyjne do potwierdzania operacji w serwisie transakcyjnym, prowadzenie konta oszczędnościowego, zlecenia stałe czy za płatności poprzez przelewy24. Krótko mówiąc pojawiają się opłaty za usługi, które u konkurencji są zazwyczaj zupełnie darmowe. Rozsądek podpowiadałby natychmiastowe spakowanie się i zamknięcie konta. Do tego oczywiście najbardziej namawiam – trzeba pokazywać bankom, że klienci nie akceptują zmian na gorsze.

Ale wiem z doświadczenia, że dla większości osób zmiana dotychczasowego konta bankowego jest zbyt dużym problemem. Konieczność poinformowania pracodawcy i znajomych o zmianie konta, przeniesienie zleceń stałych, odbiorców, szablonów płatności czy historii skutecznie jest w stanie zdemotywować nawet najbardziej zdenerwowanych klientów. Są też oczywiście tacy, którzy z przyjemnością uciekli by gdzie pieprz rośnie, ale w BZ WBK trzyma ich np. kredyt, którego splata zajmie jeszcze jakiś czas. Trzeba też pamiętać, że konto Godne Polecenia w BZ WBK oferowane było z oprocentowaniem 4%. Można było otworzyć nawet 3 takie rachunki, a perspektywa wysokiego oprocentowania zachęca do pozostawienia konta. Na koniec są jeszcze klienci, którzy pokornie przyjmą nowe opłaty i będą grzecznie płacić.

Dla tych wszystkich osób przygotowałem kilka porad jak uniknąć płacenia jakichkolwiek opłat, które przygotował BZ WBK.

Opłata za smsKody

Najpierw rozprawimy się z najbardziej kontrowersyjną i wkurzającą zmianą. BZ WBK chce od sierpnia pobierać 20 groszy za każdy 6 i kolejny sms, który służy do potwierdzania operacji w serwisie transakcyjnym. 20 groszy to żaden majątek, ale opłacenie prądu, gazu, telewizji, internetu i czynszu to już 5 sms kodów potwierdzających przelewy. Dodajmy do tego przelewy na nasze konta w innych bankach, przelewy do znajomych, płatności za zakupy w internecie, zmianę limitu na karcie. Ja osobiście wykorzystuje w swoim głownym banku ok 25-30 smsów autoryzacyjnych. W BZ WBK zapłaciłbym nawet ponad 5 zł miesięcznie za same smsy.

Jak nie płacić tej opłaty? Dodaj odbiorców zaufanych

W serwisie BZ WBK można dodać tzw. Odbiorców Zaufanych, czyli szablon płatności. Tworzymy taki szablon dla odbiorców do których najczęściej wykonujemy przelewy i aktywujemy dla każdego z nich opcję braku konieczności potwierdzania przelewów za pomocą haseł sms. Jakieś minusy tego rozwiązania? Maksymalnie do odbiorcy zaufanego możemy wysłać nie więcej niż 10 000 zł.

Żeby dodać odbiorcę zaufanego należy wejść w zakładkę Przelewy i płatności i po lewej stronie na dole wybrać opcję Lista odbiorców. Dostępna będzie opcja dodania nowych odbiorców.

BZ WBK jak dodać odbiorów zaufanych

Kolejnym rozwiązaniem jest wykonywanie przelewów za pomocą telefonu. W aplikacji BZ WBK jest możliwość wysłania do znajomego przelewu na numer telefonu. Taka operacja nie wymaga potwierdzania smsem, a jedynie podania Pinu do aplikacji. Dodatkową zaletą jest fakt, że środki zostają przelane błyskawicznie. Odbiorca będzie je miał na koncie w ciągu kilku sekund.

Trzecia opcja – koszyk odbiorców

W systemie BZ WBK jest dostępny koszyk odbiorców. Jak działa? Jeśli mamy do wykonania kilka przelewów to zamiast potwerdzać je po kolei możemy dodać je wszystkie do koszyka i zatwierdzić razem za pomocą jednego hasła sms.

Aby skorzystać z opcji koszyka przelewów konieczne jest wejście w zakładkę Przelewy i płatności i wybranie opcji Koszyk przelewów

BZ WBK koszyk zleceń

Opłata za zlecenia stałe

Od sierpnia posiadacze Konta Godnego Polecenia i konta 1|2|3 będą płacić 0,50 zł za realizację każdego zlecenia stałego. Ja osobiście posiadam 11 zleceń stałych, w BZ WBK zapłaciłbym 5,50 zł miesięcznie za samą ich realizację. Rozwiązanie? – zamiast zlecenia stałego lepiej wybrać polecenie zapłaty. Czym się różni? Zlecenie stałe polega na tym, że ustalamy konkretną kwotę, która zostaje przez bank wysłana automatycznie na wskazany rachunek np. raz w miesiącu. Polecenie zapłaty działa trochę inaczej. Upoważniamy firmę np. dostawcę energii do tego by automatycznie obciążał  nasz rachunek kwota, na którą opiewa faktura. Rozwiązanie bardzo dobre tym bardziej w sytuacji, gdy faktury opiewają na różne wartości zależnie np. od zużycia prądu.

W BZ WBK polecenie zapłaty nazwane jest E-Fakturą. Żeby je aktywować trzeba wejść w zakładkę Przelewy i płatności i na dole po lewej stronie wybrać opcją E-Faktura.

BZ WBK Polecenie zap

Widok wniosku o ustanowienie polecenia zapłaty

Inną opcją jest po prostu wykonywanie przelewów samodzielnie. Jeśli wykonujemy je cyklicznie to można dodać odbiorców jako zaufanych, tak aby uniknąć opłat za smsy autoryzacyjne.

Opłata za konto oszczędnościowe

To jedna z gorszych opłat jakie ktoś mógł kiedykolwiek wymyślić. Od sierpnia posiadanie konta oszczędnościowego w BZ WBK będzie kosztowało 1 zł miesięcznie. Zważywszy na to że oprocentowanie konta to oszałamiające 0,51% to musimy utrzymać na nim ponad 3000 zł żeby odsetki zarobiły na pokrycie opłaty. Rozwiązanie jest chyba tylko jedno 🙂 Zamknięcie czym prędzej konta oszczędnościowego. Są w ofercie innych banków konta oferują kilkukrotnie wyższe oprocentowanie, no i oczywiście bez opłat 🙂 Pomocny może być Ranking kont oszczędnościowych Cardholdera.

Opłata za płatności poprzez przelewy24

BZ WBK wprowadza również opłatę za skorzystanie z bardzo popularnego sposobu na opłacanie zakupów internetowych – przelewy24. Od sierpnia za każdą płatność tym sposobem zapłacimy 0,50 zł. Co miesiąc ok. 10 razy opłacam różne rzeczy przez internet i gdybym korzystał z opcji przelewów24 w BZ WBK to kosztowałoby mnie to ponad 5 zł miesięcznie. Dla mnie pojawienie się tej opłaty jest bardzo dobrą wiadomością. Zanim obrzucacie mnie błotem to pozwólcie, że powiem dlaczego.

Płatności za pomocą modnych bramek płatniczych są szybkie i wygodne. O wiele dłużej zajmuje podanie danych karty płatniczej. Nic więc dziwnego, że dużo klientów z nich korzysta. Ale płacąc za pomocą karty płatniczej nasze zakupy chroni chargeback. W dużym skrócie, jeśli kupimy przez internet iphona, za którego zapłacimy kartą, a sprzedawca wyślę nam pudełko z trzema cebulami w środku, to za pomocą chargebacku możemy w prosty sposób odzyskać pieniądze. Więcej o chargebacku pisałem tutaj.

Dlatego zamiast płacić za zakupy internetowe za pomocą przelewów24 i ponosić opłatę 0,50 zł za każdą płatność lepiej wybrać kartę płatniczą. Będzie bezpieczniej i bezpłatnie 🙂

A jeśli ktoś przy pomocy pay by linków opłaca rachunki albo inne cykliczne usługi, gdzie nie ma możliwości zastosowania karty, to alternatywą jest BLIK.

Wyższa opłata za przelewy ekspresowe

Od sierpnia drożeje również opłata za przelewy ekspresowe. Będzie wynosić 5 zł, zamiast dotychczasowych 3 zł. Alternatywy są dwie. Pierwsza, najprostsza: zlecać tradycyjne przelewy. Ich realizacja zajmuje co prawda przynajmniej kilka godzin, ale są bezpłatne.

Druga opcja to wykonywanie przelewów na numer telefonu za pomocą Blika. Te nadal pozostają bezpłatne, realizowane są w czasie rzeczywistym.

Opłata za wpłatę i wypłatę w oddziałach BZ WBK

5 zł – tyle zapłaci posiadacz Konta Godnego Polecenia za każdą wpłatę lub wypłatę w oddziale. Akurat ja sporadycznie korzystam z obsługi gotówkowej. Wpłata i wypłata w oddziale zdarza mi się może kilka razy  w roku. Są jednak osoby, którzy nawet kilka razy w miesiącu stoją przy okienku by zdeponować lub wypłacić środki. Jaką mają alternatywę?

Korzystanie z bankomatów i wpłatomatów. Karta Omni – wydawana do Konta Godnego Polecenia pozwala na bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów w Polsce. Wpłatomaty również są dostępne zupełnie darmowo. Niestety, niektórzy klienci mogli nie załapać się na promocję BZ WBK, która zwalniała na rok z opłaty za kartę. Standardowo trzeba za nią płacić 7 zł miesięcznie. Jest jednak opcja na uniknięcie tej opłaty. Jeśli nie płacimy w ogóle karta w sklepach to można zrezygnować z karty płatniczej i wyrobić sobie kartę bankomatową.

Karta bankomatowa to specjalna karta za pomocą której możemy za darmo korzystać z bankomatów i wpłatomatów BZ WBK. Wydanie karty nic nie kosztuje, nie ma też za nią żadnych opłat. Karta jest jednak bezużyteczna w sklepie czy internecie. Służy jednie do korzystania z bankomatów.

Dla wszystkich, którzy dotychczas sporadycznie korzystali z wpłatomatów polecam mój wpis o tym jak prawidłowo z nich korzystać, tak aby uniknąć awarii podczas wpłaty.

Opłata za wznowienie karty płatniczej

To jedna z bardziej kontrowersyjnych opłat. BZ WBK chce pobierać 15 zł za wysłanie do klienta nowej karty, gdy stara traci ważność. Jest jednak jeden sposób na to by nie zapłacić ani złotówki za nową kartę.

Wystarczy zastrzec obecną kartę na 2-3 miesiące przed końcem jej daty ważności (data jest podana na awersie karty). Jeśli zaraz po zastrzeżeniu karty zamówimy nową to BZ WBK za jej zamówienie nie pobierze żadnej opłaty 🙂

Opłata za zmianę numeru telefonu w oddziale banku

25 zł, tyle będzie sobie życzył BZ WBK za zmianę numeru w oddziale banku. Skomentowanie tej opłaty nie będzie możliwe bez użycia słów powszechnie uznawanych za obraźliwe, więc skupię się tylko na tym jak zmienić numer telefonu do smsów bez ponoszenia opłaty. Można to zrobić podczas połączenia wideo z pracownikiem banku. BZ WBK posiada tzw. Wirtualny Oddział. możemy połączyć się z pracownikiem i porozmawiać tak jak np. na Skypie.

BZ WBK Wirtualny oddział jak się połączyć

Gdybym korzystał z Konta w BZ WBK bez zastosowania powyższych porad to  zapłaciłbym średnio ponad 15 zł miesięcznie za same smsy autoryzacyjne, zlecenia stałe, płatności internetowe i posiadanie konta oszczędnościowego. Dodajmy do tego jeszcze opłaty za kartę 7 zł/mc i sporadyczne wpłaty bądź wypłaty w oddziale. Łącznie mógłbym stracić nawet ponad 250 zł rocznie za korzystanie z naprawdę podstawowych funkcji

A może jednak powiedzieć BZ WBK Adios?

 Do 01.08.2016 mamy możliwość zgłoszenia sprzeciwu wobec planowanych zmian. Zostało na to jeszcze tylko kilka dni. Czym zaskutkuje taki sprzeciw?

Konto, karta i wszelkie dodatkowe usługi zostaną zamknięte przez BZ WBK 01.08.2016. Alternatywnie możemy również wypowiedzieć umowę konta powołując się w niej na wprowadzane zmiany. To zaskutkuje zamknięciem konta w trybie natychmiastowym.

Jak wypowiedzieć umowę w BZ WBK?

Jedyna “normalna” forma złożenia wypowiedzenia umowy to udanie się do oddziału banku. Bank teoretycznie akceptuje również wypowiedzenie wysłane listem ale wymaga … notarialnego poświadczenia zgodności podpisu. Także jeśli nie macie w rodzinie notariusza to pozostaje udać się do najbliższej placówki (lista tutaj)

A co zamiast BZ WBK? Zapraszam do zapoznania się z Rankingiem Kont Osobistych Cardholdera, gdzie możecie znaleźć zestawienie najlepszych rachunków w ofercie banków.

Nigdy więcej nie przegap żadnej promocji! Obserwuj blog Cardholder na Facebooku, Twitterze oraz Google +

Zapisz się do newslettera i otrzymuj ode mnie informacje o najlepszych bankowych promocjach.

lista mailingowa BTB obslugiwana jest przez FreshMail